子女教育基金提早准备
子女的教育投资策划与退休规划和购房规划相比，最缺乏弹性。退休规划若财力不足，降低退休后的生活水平还熬得过去；购房规划若资金不够，选择地点偏远一点、房价较低的地段还可以将就；但子女的教育投资规划，因为缺乏时间弹性，且学费也相对固定，因此务必需要提早准备。
子女教育基金宜多不宜少
教育费用的年增长率一般远高于平均的通货膨胀率，每年约按5%－15%的速度增长；如果今天读完普通大学的费用按5万元计算，则子女10年以后上大学的费用为8.15万元－20.22万元。提醒，父母在为子女储备教育基金时，应充分考虑通胀因素。即使为子女准备的教育费用过多了，多余的钱还可以当作父母自己未来的退休经费，从而降低退休后对子女的依赖程度。
子女教育基金的储备方法
教育基金的构成一般是储蓄保险占20%左右，基金占30%，其余的50%由银行存款和国债构成。苑素静建议，市民可以每个月有计划性地投资于股票、基金、储蓄型保险或银行存款。其中，长期教育基金的积累，可以适当加大投资于股票和股票基金的投资比例，从而加快教育基金的积累速度。而对于短期的教育基金，主要采用银行存款、教育储蓄或购买国债的方式，从而规避时间刚性的风险。
巧用理财工具
储备子女的教育基金，市民可以巧用下列理财工具：

（一）教育储蓄 教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积累资金而开办的储蓄。教育储蓄存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄为零存整取，存期灵活；储户可以享受到利率优惠（一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。）和利息免税的待遇。
（二）善用银行卡 客户可以借助银行卡的强大功能，轻松实现教育金的积累。如厦门农行的理财卡，它具有活期超额转定期和定时定额零存整取的功能。举个例子，一个月收入8000元的家庭，每月初工资发放后将2000元转入农行的理财卡中，理财卡可以在每月的约定时间将2000元转入到事先开立的零存整取子账户内，从而达到积累教育基金的目的。
（三）巧用保险 储蓄型保险也是教育基金积累的有效方式。首先，储蓄型保险计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；其次，储蓄型保险可以算做一种半强制性的储蓄，它由于可以享受到复利率和税收优惠的待遇，可以提高长期收益率；最重要的是储蓄型保险具有其他理财产品所不具备的保障功能，其免缴费约定可以防范家庭主要经济支柱出现意外风险时，子女可以继续接受教育。
高等教育基金储备是重中之重
高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备将难以应付。另外，家庭准备子女高等教育经费的阶段，与准备自己退休经费的时期高度重叠，因此应避免顾此失彼。以子女高等教育期间可能长达6年来计算，43岁－54岁为支付子女高等教育经费的高峰期，但此时也是自己准备退休经费的黄金期。有些父母为了送子女出国念书，耗费的资源更多，没有留下足够的金钱为自己准备退休经费。因此，有远见的父母，不妨利用子女的名义，在其年幼时在银行做定期定额投资储蓄，由父母的账户拨付，开始累积以后的高等教育基金。在子女18岁准备念大学时就先把这笔经费筹足，才不会动用到日后为自己积累的退休经费的目标储蓄额。